Ein kompletter Verzicht auf jegliche Art von "freiwilligen" Versicherungen ist aber ein gefährliches Spiel. So eine Entscheidung könnte nicht nur sehr teuer zu stehen kommen, sondern kann zum totalen finanziellen Ruin führen. Viel besser ist es, sich ausführlich über die angebotenen Versicherungsmodelle zu informieren und die Preise und Leistungen zu vergleichen.

Wer sich im Versicherungswesen nicht auskennt, wird hierbei schnell verunsichert oder kommt sogar total ins Schleudern. Eine Beratung durch einen Versicherungsvertreter könnte dann hilfreich sein. Der Interessent darf jedoch nicht vergessen, dass ein Versicherungsvertreter nicht nur berät, sondern dabei auch sein eigenes Interesse – nämlich den Verkauf von Versicherungspolicen – im Auge behalten muss. Es wird daher schwierig sein, durch einen Vertreter eine wirklich neutrale, total auf das Wohl des Kunden ausgerichtete Beratung zu erhalten.

Webseiten wie www.versicherungsarchiv.de sind bei einem solchen Dilemma eine gute Anlaufstelle. Diese Webseite bietet nützliche Informationen über einzelne Versicherungsformen unabhängig von einer bestimmten Versicherungsgesellschaft und für den Laien einfach verständlich. Er kann sich hier schnell und kompliziert über die Grundzüge der einzelnen Versicherungsarten mit all ihren Für und Wider informieren. Die gelistete Information gibt ihm die ersten Anhaltspunkte, welche Versicherungen für ihn persönlich wichtig sind und Hinweise, worauf er bei jeder Versicherungsart besonders achten muss. Die Lektüre ist ein wichtiger erster Schritt auf dem Weg zur persönlichen Urteilsfähigkeit beim Abschluss der nötigen Versicherungsverträge. Die Webseite bietet zusätzlich auch Hinweise zu anderen Finanzthemen, zum Beispiel Kapitalanlagen oder Onlinekredit Beratung.

Was ist bei einer neuen KFZ Versicherung wichtig?

Allen voran sollte bei den Leistungen der KFZ Versicherung nicht gespart werden. Es bringt dem Versicherungsnehmer nichts, wenn zum Beispiel am Deckungsumfang der Haftpflichtversicherung gespart wird. Grundsätzlich sollten hier 15 Millionen Euro als Deckung herangezogen werden. Deckungen in der Höhe von 5 Millionen Euro sind möglich, jedoch bei schweren Personen- wie Sachschäden sehr knapp bemessen. Oftmals reichen kleine Unfälle mit Personenschäden oder Sachschäden aus, um weit über die 5 Millionen Grenze zu gelangen. Zudem sollte auch bei diversen Zusatzleistungen der Haftpflichtversicherung nicht gespart werden. Eine Insassenversicherung beziehungsweise eine Fremdlenkerversicherung ist immer ratsam. Man weiß nie, wer einmal mit dem Auto fahren muss. Die Tatsache, dass nur der Zulassungsbesitzer mit dem Auto fährt, ist selten gegeben. Auch sollten die Mitfahrer versichert sein. Bei Unfällen, bei denen der Lenker schuld ist, würde im Ernstfall bei keiner Insassenversicherung die Versicherung für die eventuellen Schäden an Mitfahrer nicht aufkommen. Dies würde somit horrende Kosten für den Fahrer beziehungsweise Zulassungsbesitzer bedeuten. Vor allem sollte aber auch der Versicherungswechsel Vorteile für den Zulassungsbesitzer beziehungsweise den Versicherungsnehmer bringen.

Vorteile bei einem Versicherungswechsel

Zuerst sollte die Prämie deutlich geringer sein als bei der bereits bestehenden Versicherung, da sich ansonsten ein Versicherungswechsel für den Versicherungsnehmer nicht rentieren würde. Zudem gibt es immer wieder Angebote von Versicherungsunternehmen bei Versicherungswechseln, die man notfalls in Eigenregie erfragen muss. Selten werden die guten Angebote von den Versicherungsvertretern angeboten, sodass diese erst auf Nachfrage mit den diversen Aktionen versuchen den Kunden zu überzeugen. Ein sehr attraktives Angebot ist zum Beispiel das Vorrücken von drei Versicherungsstufen. Wer sich etwa in der Versicherungsstufe 7 befindet, würde somit in die Versicherungsstufe 4 fallen, was eine deutliche Kostenreduktion ergeben würde. Zudem gibt es immer wieder sogenannte "Freischaden-Gutscheine". Diese sind auf ein Jahr befristet und können – sofern der Versicherungsnehmer am Unfall die Schuld trägt – eingelöst werden, sodass kein Versicherungsaufstieg um drei Stufen erfolgt. Auch gibt es immer wieder (eventuell bei automatischen Bankeinzug) die Möglichkeit, dass eventuell noch weitere Prozente auf die Prämie erfolgen oder zu Beginn der Versicherungsdauer der erste Monat gratis ist. Auch gibt es hin und wieder Autobahn-Vignetten, Tankgutscheine oder eine kostenlose Autoüberprüfung bei Abschuss der neuen KFZ Versicherung.

Der Vergleich zahlt sich aus

Primär sollte aber im Vorfeld ein Vergleich zwischen den verschiedenen KFZ Versicherungen angestellt werden. Auch wenn der Versicherungsvertreter versucht die eigene Versicherung als günstigste und beste Versicherung zu verkaufen, muss das nicht unbedingt der Wahrheit entsprechen. Wer zum Beispiel eine günstigere Prämie im Internet findet, kann dies dem Versicherungsvertreter sehr wohl zeigen und eventuell versuchen den Versicherungsvertreter preislich zu drücken. Hier ist Verhandlungsgeschick wie taktisches Vorgehen und vor allem Geduld der Schlüssel zum Erfolg.

Um einen kurzen Einblick zu erhalten, was eine private Krankenversicherung ist, hier eine kurze Zusammenfassung: Wer in Deutschland wohnt, der kann sich entweder gesetzlich krankenversichern oder eben privat. Eine gesetzliche Krankenkasse muss jeden Bewerber aufnehmen. Alle Mitglieder zahlen den gleichen monatlichen Beitrag und erhalten als Gegenleistung eine standardisierte Leistung. Dies wird auch als Solidaritätsprinzip bezeichnet. In der privaten Krankenversicherung sieht es anders aus. Aufgenommen werden meist nur diejenige, die über einen guten Gesundheitszustand verfügen, oder einen entsprechend erhöhten Beitrag zahlen, sofern sie Vorerkrankungen mitbringen. Die individuelle Leistung der privaten Krankenversicherung setzt sich aus diversen Bausteinen zusammen, welche frei kombinierbar sind. Die Träger der Leistungen im Bedarfsfall sind privatwirtschaftliche Unternehmen, die privaten Krankenversicherer.

Problem Kundenberater

Am Ende des Vertriebsweges steht der Kundenberater. Dieser bringt die private Krankenversicherung letztendlich zu den Kunden und erhält eine satte Provision für Abschlüsse in dieser Versicherungssparte. Während für den Verkauf einer Hausrat oder Haftpflichtversicherung eher geringe Provisionen gezahlt werden, zählen Abschlüsse von Lebensversicherungen und Krankenversicherungen zu den "dicken Geschäften". Da die Versicherungsgesellschaften in den lokalen Agenturen ihren Mitarbeitern lediglich ein Fixum zahlen, ist es auf der einen Seite nachvollziehbar, dass die Mitarbeiter darauf angewiesen sind, ihr Fixum durch den Erhalt von Provisionen aufzustocken. Vielen Mitarbeitern sitzt ein unangenehmer Leistungsdruck im Nacken, der dafür sorgt, dass teilweise die kompetente Beratung einer geldorientierten Abzocke weicht. Andererseits erfordert es im Bereich der privaten Krankenversicherung ein breites Fachwissen. Es gibt zahlreiche Bedingungen, Klauseln, Vorschriften und stetige Änderungen, so dass Mitarbeiter entsprechend ausgebildet und geschult werden müssen. Wer als Kundenberater nicht am Ball bleibt, der rostet ein. Dies geht wiederrum zu Lasten einer guten Beratung der Kunden.

Problem Internet

Ein weiterer Grund, wieso viele Menschen bei Abschluss einer privaten Krankenversicherung nicht richtig beraten werden, liegt in den Möglichkeiten des Internet. Die Abläufe, bei Kunden die im Internet eine private Krankenversicherung abschließen, läuft oftmals ähnlich ab: Am Anfang steht der Gedanke, bei Abschluss einer Krankenversicherung im Internet ordentlich Geld einsparen zu können. Im Internet finden sich unzählige Einträge, welche alle unter dem Motto „ Kommen Sie zu uns, hier sparen sie 5.000 EUR im Jahr“ laufen. Gepaart mit einigen ansprechenden Bildern, wird der Kunde also angelockt. Den Kunden ist demnach kein Vorwurf zu machen, da es ja die Unternehmen sein sollten, die sie in diesem Bereich beraten. Dafür sollte es Experten geben. Anschließend entscheidet sich der Kunde also für dieses Angebot und freut sich über die verringerten Beiträge. Nach drei Jahren entsteht der erste, große Leistungsanspruch. Der Kunde meldet sich bei seiner Versicherung und diese will aber nicht zahlen und verweist auf nicht gemachte Kreuze im Antrag oder Klauseln im Kleingedruckten. Und der Kunde geht leer aus. Somit ist jeden Kunden zu raten, dass er sich nicht von günstigen Preisen blenden lassen sollte. Vielmehr sollte hinterfragt werden, wieso der Beitrag denn soviel günstiger ist, als bei den großen, namenhaften Anbietern. Auch wenn der Vertragsabschluss im Internet unkompliziert erscheint, sollte dem Gespräch mit einem Berater von namenhaften Krankenversicherungen der Vortritt gelassen werden.

Fazit

Wer eine gute Krankenversicherung erhalten möchte, der sollte sich an Unternehmen, wie der AXA, der DEBEKA, der DKV, der Allianz oder der Signal Iduna orientieren. Dies war nur einige der bedeutenden Namen. Auch hier bestehen Preisunterschiede, so dass ein Vergleich durchaus lohnenswert ist. Jedoch haben die vorgenannten Namen alle etwas gemeinsam: Sie sorgen für, dass in ihrem Unternehmen ausschließlich kompetente Berater unterwegs sind.

Der Direktkredit

Einziges Angebot der SWK Bank ist der zinsgünstige Direktkredit, der bequem über das Internet beantragt werden kann. Er steht mit Kreditsummen von 2.500 – 50.000 Euro zur Verfügung und kann frei je nach Wunsch eingesetzt werden. So ist es beispielsweise möglich, mit diesem Kredit einen Neu- oder Gebrauchtwagen zu finanzieren, aber auch neue Möbel oder Renovierungsmaßnahmen können bezahlt werden. Durch die günstigen Konditionen können mit diesem Kredit weiterhin andere teure Kredite oder auch der Dispositionskredit abgelöst werden.

Die Laufzeiten für den SWK Bank Ratenkredit liegen zwischen 24-84 Monate, wobei jeder Kreditnehmer die für sich passende Laufzeit individuell wählen können. Mit dem Kreditrechner, der auf der Internetseite swkbank.at zur Verfügung steht, kann anhand der Wunschkreditsumme sowie der Laufzeit ermittelt werden, welche Rate hierfür berechnet wird.

Die Zinsen für den Ratenkredit beginnen bereits ab 3,95% p.a. Dieser Zinssatz kann sich in Abhängigkeit der Bonität allerdings noch verändern und wird nach Einreichung des Kreditantrages ermittelt. Für die jeweils gewünschte Laufzeit bleibt der Zinssatz dann allerdings konstant, auch die monatliche Rate ist unveränderlich.

Die Vorteile vom SWK Bank Kredit

Kreditsuchende, die sich für den SWK Bank Kredit in Österreich entscheiden, können viele Vorteile nutzen. Neben einem günstigen Zins und der einfachen Online-Beantragung erhalten Kunden auch eine Online-Sofortzusage nach Eingabe der Kreditdaten. Diese Sofortzusage soll innerhalb von 30 Sekunden zur Verfügung gestellt werden. Bei einer positiven Entscheidung verspricht die SWK Bank nach Einreichung aller Kreditunterlagen die Auszahlung der gewünschten Kreditsumme innerhalb von zwei Arbeitstagen. So können Kunden schnell und unbürokratisch über ihre gewünschten Gelder verfügen und sich ihre Wünsche erfüllen.

Der jährliche Urlaub steht an und die Reisepläne sind bereits gemacht? Doch was tun wenn eine Krankheit die Reise verhindert oder im Ausland auf einmal das Gepäck verschwunden ist? Eine Reiseversicherung kann zumindest finanzielle Abhilfe schaffen. Denn in einer Reiseversicherung sind je nach Anbieter folgende Fälle versichert:

• die medizinische Versorgung bei einem Krankheitsfall im Ausland
• die medizinische Versorgung, die Bergung und der Transport ins Heimatland bei einem Unfall
• bei Gepäckverlust die Erstattung von Kleidung und nötigem Bedarf
• die Unkosten die bei einem Rücktritt oder einer Umbuchung der Reise entstehen
• bei einem Abbruch der Reise die Rückreise- und Stornierungskosten

Weiterhin gibt es spezielle Versicherungen, wie die Reisehaftpflichtversicherung, die Reiserechtsschutzversicherung oder die Reiseassistenzversicherung.

Für wen eignen sich diese?

Da eine Reiseversicherung ganz verschiedene Dinge abdecken kann, ist sie prinzipiell für jeden geeignet. Für Familien mit Kindern lohnt sich eine Auslandskrankenversicherung sowie eine Reiserücktrittversicherung, da die Kleinsten schnell mal eine Erkrankung bekommen können. Abenteurern ist eine Unfallversicherung anzuraten, während Fernreisenden aufgrund der hohen Reisekosten eine Reiserücktrittversicherung nahegelegt wird. Geschäftsreisende die sich häufig im Ausland aufhalten sind mit einer Reiserechtsschutzversicherung gut bedient, während Studenten, die länger als ein Jahr im Ausland leben, zusätzlich zur Auslandskrankenversicherung auch die Reisehaftpflichtversicherung empfohlen wird.

Was sind die besten Anbieter?

Die Stiftung Warentest und andere unabhängige Institutionen führen jährliche Testungen durch, um die besten und günstigsten Anbieter von Reiseversicherungen zu finden. Als sehr gut werden im Ranking die Versicherungen HanseMerkur, ERV und Allianz Global Assistance bewertet. Die Preisspanne von Reiseversicherungen als Basispaket beläuft sich in der Regel zwischen 50 und 70 Euro, während eine Auslandskrankenversicherung als Einzeltarif bereits ab 11 Euro abgeschlossen werden kann.

Quelle: Günstige Reiseversicherung auf Geld.de

Leistung und Eigenleistung bilden eine Einheit

Die gesetzliche Krankenversicherung versteht sich nicht als Vollkasko Versicherung. Bei Arzneimitteln gelten Festbeträge die übernommen werden, darüber hinaus bezahlt der Patient hinzu. Bestimmte Hilfsmittel, sowie Brillen und Kontaktlinsen, Hörgerate, aber auch Kuren , werden nicht, oder nur noch in Ausnahmefällen übernommen. Diese müssen vom Versicherungsnehmer aus eigenen finanziellen Mitteln erbracht werden. Der Versicherte hat auch die Möglichkeit, eine Zusatzversicherung unterschiedlicher Tarife abzuschließen. Bei der Krankenzusatzversicherung entscheidet der Versicherte in wie weit kommende Kosten für Brille, Kontaktlinsen oder Zahnsanierungen sein Budget belasten. Auch alternative Heilmethoden und Kuren können als Leistung versichert werden.

Sonderfälle können auch eine Leistung sein

Hierbei lohnt es sich den Leistungskatalog zur Hilfe zu nehmen um zu prüfen, ob ein Sonderanspruch zum Beispiel auf Hilfsmittel zusteht. Dieses kann bei einer sehr starken Sehbehinderung der Fall sein. Bei sehr großen Dioptrienzahlunterschieden beider Augen, oder bei Hornhautverkrümmung in diesen Fällen ist es möglich auch Kontaktlinsen bis zu einmal jährlich über die gesetzliche Krankenkasse zu erhalten. Diese können dann bei etwa Lensbest ungebunden bestellt werden. Dazu ist es erforderlich sich die Diagnose von einem Augenarzt attestieren zu lassen. Kinder bis zum vollendeten 18. Lebensjahr erhalten Brillen und Kontaktlinsen kostenlos, da ein nicht behandelter Sehfehler im Erwachsenenalter hohe Kosten verursachen würde. Kinder sind in der gesetzlichen Krankenversicherung immer kostenfrei Familienversichert.

Bei privaten Versicherungen, wie der weit verbreiteten Zahnzusatzversicherung, gestaltet sich die Situation allerdings im einiges komplexer. Prinzipiell gilt eine private Zahnzusatzversicherung nämlich keinesfalls im Ausland. Falls auf Reisen eine Zahnbehandlung unbedingt erforderlich wird, kann dies ein großes Loch ins Budget reißen. Die verschiedenen Anbieter von Zahnzusatzversicherungen offerieren aber unterschiedlich ausgestaltete Modelle von Zahnzusatzversicherungen.

Diese Tatsache wirkt sich für den Versicherungsnehmer positiv aus: Zum einen hält der Markt an privaten Zahnzusatzversicherungen spezielle Produkte bereit, die den spezifischen Bedürfnissen von Personen, die sich oft und viel im Ausland befinden, entsprechen. Solche Zahnversicherungen beinhalten von vornherein einen Versicherungsschutz, der auch im Ausland gilt.

Zahnzusatzversicherung: Auslandsschutz zukaufen!
Der Großteil der Zahnzusatzversicherungen ist allerdings davon gekennzeichnet, dass ein wie auch immer gearteter Versicherungsschutz im Ausland nicht von Vornherein in das Leistungspaket eingeschlossen ist. Sofern die jeweilige Zahnzusatzversicherung im Einzelfall aber mit besonders günstigen Konditionen punktet, können auch Vielflieger und Co. problemlos zu einem solchen Versicherungsprodukt greifen. Allerdings nur dann, wenn der Auslandsschutz nachgekauft wird!

Generell kann jede Zahnzusatzversicherung mit einer Gültigkeit auch für das Ausland ausgestattet werden. Dadurch erhöhen sich zwar die monatlichen Kosten, stellt aber andererseits eine lohnende Investition in eine umfassende Sicherheit sowie in eine optimale medizinische Versorgung der Zähne nicht nur im Inland. Allerdings sollte sich jeder, der sich für eine Zahnzusatzversicherung, die auch dentalmedizinische Behandlungen im Ausland finanziell absichert, beim jeweiligen Anbieter genau informieren.

Ausland ist nicht gleich Ausland: Wer innerhalb der EU die Versicherungsleistungen in Anspruch nehmen muss, der hat andere Rahmenbedingungen als wenn im Australien, Afrika oder Amerika der Zahnarztbesuch nicht mehr weiter aufgeschoben werden kann. Vor jeder Reise sollte man sich auf jeden Fall mit seiner Versicherung in Verbindung setzen und den Gültigkeitsbereich sowie den Leistungsumfang der Zahnzusatzversicherung, der im Ausland gewährt wird, abklären.

Eine sehr gewinnbringende Anlage ist die fondgebundene Lebens- oder Rentenversicherung, eine Einmalanlage darin erwirtschaftet langfristig verhältnismäßig hohe Renditen, sie ist sicher durch die garantierte Mindestverzinsung und nutzt dabei auch noch den sogenannten Cost-Average-Effect.

Doppelt verzinstes Kapital

Der Cost-Average-Effect ist eine mathematische Formel, durch die er, vereinfacht ausgedrückt, das Kapital doppelt verzinst. Der Einmalanlage, die in der Regel auf fünf Jahre erfolgt, wird so lange Geld entnommen und neu angelegt, bis die Einlage aufgebraucht ist. Sowohl das Restkapital als auch die verbrauchte Summe verzinsen sich, die Neuanlage nutzt dabei Zinseszinseffekt. Für eine Einmalanlage von zum Beispiel 100.000 Euro und 3% Zinsen bedeutet das, dass die Einmalanlage sich monatlich circa 1.800 Euro verringert und diese Rate neu angelegt wird. Die Zinsen aus den aufgebrauchten 100.000 Euro belaufen sich nach fünf Jahren auf circa 7.500 Euro, die monatliche Sparrate von 1.800 Euro erreicht über die Zeit ungefähr 115.500 Euro, insgesamt werden so also um die 123.000 Euro erspart, die als Einmalanlage stehen bleiben und sich weitere fünf Jahre verzinsen. Zum Vertragsende bekommt der Anleger ungefähr 149.000 Euro ausbezahlt. Die Laufzeit von zehn Jahren sollte aus Steuergründen nicht unterschritten werden.

Insgesamt gesehen, ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung für Familien höchst sinnvoll, das Einholen eingehender Informationen im Vorfeld aber absolut unerlässlich.

Da kann man ruhig, wenn man sich für Zusatzversicherungen interessiert, einmal auch einen PKV Vergleich machen.

Private Krankenversicherung online vergleichen

Solche Zusatzversicherungen hat jede PKV in ihrem Angebot. Man kann die private Krankenversicherung online vergleichen und so herausfinden, wo der gewünschte Baustein günstig zu bekommen ist. Es lohnt sich allerdings kaum, für jeden Baustein eine andere Versicherung zu wählen. Der Versicherungsvergleich sollte schon ein so eindeutiges Ergebnis liefern, dass das Bündeln des gewünschten Versicherungsschutzes günstiger ist wie der Abschluss verschiedener Einzelverträge.

Wenn man allerdings in dieser Hinsicht die private Krankenversicherung online vergleichen will, dann kann es sein, dass der Versicherungsvergleich nicht sehr ergiebig ist. Denn mancher Versicherungsvergleich besteht eben nicht darin, nur Prämien zu vergleichen. Auf die Gegenleistung kommt es an.

Beratung durch die PKV?

Wenn der PKV nicht weiter führt und man immer noch überlegt, welche Versicherung denn nun günstig ist, dann hilft eventuell eine Beratung weiter. Wer etwas verkaufen will, muss sein Produkt dem Kunden erklären können. Deshalb kann es schon sehr hilfreich sein, einfach bei der PKV anzurufen, die scheinbar die mit den günstigen Prämien für die gewünschte Zusatzversicherung ist. Da kann man die Fragen stellen, die der Versicherungsvergleich offen gelassen hat. Und eventuell bekommt man sogar ein günstiges Angebot im Paket, wenn man alle gewünschten Bausteine hier abschließt. Doch sollte man sich nicht zu einem sofortigen Abschluss überreden lassen. Zwar wird der Abschluss erst mit der Unterschrift unter den Versicherungsantrag wirksam, doch ist trotzdem Vorsicht geboten. Erst braucht man ein zweites Angebot zum PKV Vergleich. Also noch bei einer anderen PKV anrufen, und es kann gut sein, dass man so noch ein paar Euro spart. Weitere Infos finden Sie unter: www.krankenversicherung.com oder www.pkv-vergleich.org